Stiftung Warentest empfiehlt: Anwendung der Treppenstrategie

Hohe Zinssätze für Geldanlagen gehören leider vorerst der Vergangenheit an. Doch trotz des Niedrigzinsniveaus müssen Sie nicht auf eine attraktive Rendite verzichten. Wie das genau funktioniert, erklären wir Ihnen anhand der von Stiftung Warentest empfohlenen Festgeld-Treppenstrategie für Flexibilität und Zinsertrag.

Je länger die Laufzeit, desto höher die Rendite

Sparer, die sich für Festgeld entscheiden, profitieren gleich von mehreren Vorteilen: zum einen sind die Einlagen während der gesamten Laufzeit bis zu 100.000 Euro je Bank und Kunde durch die gesetzliche EU-Einlagensicherung abgesichert. Zum anderen gilt, je höher die Festgeldlaufzeit, desto höher fällt die Rendite aus. Allerdings sind bei Festgeld die Gelder über den gesamten Anlagezeitraum nicht verfügbar und man hat in der Regel keinen Zugriff auf das Ersparte. Doch vor allem in Zeiten der Niedrigzinsen, besteht immer die Option, dass Zinsen während der Laufzeit kurzfristig wieder ansteigen – das Problem ist allerdings, dass Sparer diese dann nicht wahrnehmen können, da ihr Erspartes bereits in andere lang laufende Festgelder investiert wurde. Wie Sie das umgehen können? Ganz einfach mit der Treppenstrategie.

Wie funktioniert die Treppenstrategie?

Mit der Treppenstrategie wird das anzulegende Geld in gleiche Teilbeträge aufgeteilt, welche zu jeweils verschiedenen Laufzeiten angelegt werden. Stiftung Warentest empfiehlt, den Anlagebetrag entsprechend auf Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren aufzuteilen. Bei 25.000 Euro Anlagesumme würde man jeweils 5.000 Euro mit 1, 2, 3, 4 und 5 Jahren Laufzeit anlegen. Sobald das erste Festgeld nach einem Jahr ausgelaufen ist, legen Sie das Geld für weitere 5 Jahre an und sichern sich den höchsten Zinssatz. Diesen Prozess wiederholen Sie jährlich mit den jeweils fälligen Anlagen. Wenn Sie die Treppenstrategie so anwenden, können Sie flexibel auf etwaige Zinserhöhungen reagieren und sich stets die beste Rendite sichern – steigen nämlich die Zinsen in der Zwischenzeit, erwirtschaftet das neu angelegte Geld für Sie die bessere Rendite. Mit der Verfolgung der Treppenstrategie erzielen Sie eine ausgewogene Balance zwischen hohen Zinsen und finanzieller Flexibilität – und das bei maximaler Sicherheit, da die Festgeldanlagen durch den jeweiligen nationalen Einlagensicherungsfonds geschützt sind.

Vorteile für Festgeld bei ZINSPILOT

Um die Treppenstrategie anzuwenden, müssen Sie 3 bis 5 unterschiedliche Festgeldangebote mit attraktiven Zinsen auswählen. Ausgehend von einem Anlagebetrag von je 5.000 Euro, zeigt das nachfolgende Rechenbeispiel, wie vorteilhaft sich Zins und Zinsertrag bei ZINSPILOT für Sie verändert:
 

AnlagebankAnlagebetragLaufzeitZinsEndbetragMindestanlage
CBL5.000 €1 Jahr1,20 %5.060 €1 €
Rietumu Bank5.000 €2 Jahre1,40 %5.140 €100 €
Rietumu Bank5.000 €3 Jahre1,45 %5.217 €100 €
Rietumu Bank5.000 €4 Jahre1,60 %5.320 €100 €
Rietumu Bank5.000 €5 Jahre1,80 %5.450 €100 €

Stand: 05.11.2019


Betrachtet man die Zinsen und Anlagebeträge für die verschiedenen Laufzeiten in der oberen Tabelle, ergibt sich für Sparer ein Durchschnittszins von 1,49 Prozent. Anleger, die sich neben einem einjährigen Festgeld für weitere Festgelder entscheiden, profitieren sogar von 0,29 Prozent mehr Zinsen im Jahr, als Sparer, die nur ein Festgeld für ein Jahr auswählen. Unter der Annahme, dass das Zinsniveau konstant bleibt, können Sparer langfristig gesehen bei allen fünf Teilbeträgen von den Zinsen der längsten Laufzeit profitieren. Für den Fall, dass sich das Zinsniveau ändert, sollte dies hingegen bei der nächsten Wiederanlage berücksichtigt werden.

Jetzt die besten Zinsen sichern

Damit Sie im Rahmen der Treppenstrategie das Optimum für sich herausholen, sollten Sie immer die besten Festgeldangebote nutzen, um stets die bestmögliche Rendite zu erwirtschaften. Möchten Sie allerdings bei herkömmlichen Banken die besten Zinssätze erhalten, müssen Sie in der Regel bei mehreren Hausbankkonten Anlagen tätigen. Das nimmt jedoch viel Zeit in Anspruch. Mit der Ein-Konto-Lösung von ZINSPILOT ist dies hinfällig, da Sie hiermit ganz bequem mehrere Anlagen tätigen können.

Wenn Sie die Treppenstrategie gleich ausprobieren wollen, finden Sie im ZINSPILOT Festgeldvergleichsrechner einen Überblick über aktuelle attraktiv verzinste Angebote verschiedener Laufzeiten.

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