Darf man mehrere Tagesgeldkonten eröffnen?

Bei der Wahl des passenden Anlageproduktes wird man schnell feststellen, dass es verschiedene Anlagebanken gibt, die Tagesgelder zu unterschiedlich hohen Zinsen anbieten. Hierfür kann sich ein Tagesgeldvergleich lohnen. Auf ZINSPILOT erhalten Sparer einen direkten Überblick über attraktive Angebote aus Deutschland und anderen europäischen Ländern. Für die Entscheidung, bei welcher Bank das Tagesgeld angelegt werden soll, können sich Sparer zum Beispiel an den höchsten Tagesgeldzinsen orientieren. Zudem kann ein Länderrating dabei helfen, eine Anlageentscheidung zu treffen. Die Ratings werden von sogenannten Ratingagenturen vorgenommen, die evaluieren, inwieweit Geldanlagen in einem Land eher sicher oder eher risikoreich sind. Länder mit einer hohen Sicherheit erhalten die Bestnote AAA.

Sollte es trotz eines guten Länderratings in einem Land zu Engpässen kommen, sind Einlagen von Sparern dennoch nicht verloren. Denn Spareinlagen – darunter auch Tagesgelder – sind durch die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. In den meisten Ländern greifen zudem freiwillige, nationale Absicherungen, beispielsweise durch Einlagensicherungsfonds. Dadurch können in bestimmten Ländern auch höhere Beträge abgesichert sein.

Es ist möglich, mehrere Tagesgeldkonten bei verschiedenen Banken zu eröffnen.  Viele Sparer nutzen diese Möglichkeit, um zum Beispiel Geld für verschiedene Zwecke separat anzulegen. Dabei sollten Sie jedoch die Zinsentwicklungen der Einlagen im Auge behalten. Denn Geld auf einem Tagesgeldkonto ist zu einem variablen Zinssatz angelegt. Der Zins kann daher im Laufe der Anlagezeit steigen oder sinken. Ein zu Beginn attraktiv verzinstes Angebot kann demnach nach einigen Monaten nicht mehr so rentabel sein. Abhängig davon, wie die Zinsen sich entwickeln, könnte also Geld von einem Tagesgeldkonto mit niedrigerem Zinssatz auf ein Konto mit einem attraktiveren Zinsangebot umgelagert werden.

In der Regel ist es nicht möglich, mehrere Tagesgeldkonten bei einer Bank zu besitzen. Auch wenn aus Gründen der Übersichtlichkeit die Einlage bei einer Bank für viele Kunden bequemer wäre, versuchen die meisten Banken die Kosten, die für den Verwaltungsaufwand mehrerer Tagesgeldkonten anfallen würden, zu vermeiden.

Es ist möglich, mehrere Tagesgeldkonten bei unterschiedlichen Banken zu besitzen. Dabei gibt es keine Grenze, wie viele Tagesgeldkonten man haben darf. Wichtig ist jedoch, dass Sparer den Überblick über all ihre Konten behalten. 

Ein Grund dafür, mehrere Tagesgeldkonten zu eröffnen, könnte sein, dass Sparer Geld für verschiedene Sparziele separat anlegen möchten. Zum Beispiel ein Konto für den nächsten Urlaub, eins für den Notgroschen und eins, um Geld zu parken, über dessen weitere Anlage noch bestimmt werden soll. So können verschiedene Zwecke getrennt voneinander bespart werden.
 

Jetzt Tagesgeld anlegen

Ein weiterer Grund könnte die Höhe der abgesicherten Sparsumme sein. Da die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung die Geldanlage bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank absichert, kann es sinnvoll sein, einen höheren Betrag auf mehrere Tagesgeldkonten aufzuteilen. Je Bank – also je Konto – sind demnach bis zu 100.000 Euro abgesichert, sofern nicht sogar noch weitere nationale Einlagensicherungssysteme greifen.

Wer Kapitalerträge erzielt, kann bei der Bank einen Freistellungsauftrag oder bei einem geringen Einkommen eine NV-Bescheinigung einreichen. Das bietet Sparern die Möglichkeit, sich im Rahmen der Einkommensteuer komplett oder zumindest teilweise von der deutschen Besteuerung befreien zu lassen.  

Für Sparer, die mehrere Tagesgeldkonten besitzen, gilt zum Beispiel beim Freistellungsauftrag, dass sie den Freibetrag auf mehrere Konten verteilen können. Dabei sollten sie jedoch beachten, dass der Freibetrag (Sparerpauschbetrag) von 1.000 Euro pro Sparer und 2.000 Euro pro gemeinsam Veranlagte (gilt vom 1.1.2023) nicht überschritten werden darf. Erhalten Sparer Zinsgewinne, die insgesamt den Sparerpauschbetrag überschreiten, sind diese zu versteuern. 

Bei der NV-Bescheinigung gilt dagegen als Maximalbetrag der Grundfreibetrag. Sparer, deren Einkünfte den jährlichen Grundfreibetrag unterschreiten, können sich mit einer Nichtveranlagungs­bescheinigung von der Einkommensteuer befreien lassen. Zu den Einkünften zählen zum Beispiel Löhne, Gehälter und Kapitalerträge. Um diese steuerliche Befreiung für Kapitalerträge ausschöpfen zu können, wird ein “Antrag auf Ausstellung einer Nichtveranlagungs­bescheinigung” beim zuständigen Finanzamt gestellt. Haben Sie Kapitalerträge bei mehreren Banken erzielt, kann pro Bank bzw. Zinsplattform ein Antrag angefordert werden.

Es gibt verschiedene Gründe, warum mehrere Tagesgeldkonten sinnvoll sein können:

• Sparer können ihr Geld auf mehreren Tagesgeldkonten anlegen, die zwar einen Maximalbetrag aufweisen, dafür jedoch oft auch bessere Zinsen anbieten als andere Anlageangebote. 
• Anleger können bei mehreren Banken gleichzeitig von attraktiven Angeboten profitieren, die lediglich für einen geringen Zeitraum gelten.
• Die EU-weit harmonisierte Einlagensicherung sichert Spareinlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab. Wer eine höhere Summe anlegen möchte, kann diesen Vorteil bei mehreren Banken nutzen.
• Sparer können ihr Geld für verschiedene Sparziele separat anlegen.

Um herauszufinden, welche Tagesgeldkonten die attraktivsten Zinsen anbieten, kann es sich lohnen, die Zinsen für die Geldanlage regelmäßig zu überprüfen. Eignen sich die Zinsen eines Tagesgeldkontos beispielsweise nach einigen Monaten nicht mehr, kann das Guthaben neu angelegt werden oder Sie können zu einem anderen Konto wechseln, das höhere Tagesgeldzinsen bietet. Der ZINSPILOT-Tagesgeldvergleich bietet Sparern die Möglichkeit, attraktive Zinsen für Tagesgelder zu erhalten und in wenigen Schritten (auch mehrere) Tagesgeldkonten zu eröffnen. Wer bereits weiß, dass auf eine gewisse Anlagesumme eine bestimmte Zeit verzichtet werden kann, kann Spareinlagen auch auf mehrere Festgeld- und Tagesgeldkonten verteilen. So können Sparer von attraktiven Zinsen für Festgelder profitieren und stellen gleichzeitig sicher, flexibel auf das Tagesgeld zugreifen zu können.