Die Geldanlage mit ETFs wird von Jahr zu Jahr beliebter. 2021 betrug in Europa das in ETFs verwaltete Vermögen über 1.500 Milliarden US-Dollar. Das ist wenig erstaunlich, denn Exchange Traded Funds (ETFs) gelten als transparent, kostengünstig und sind auch für Anleger geeignet, die bisher nur wenig Erfahrung an der Börse gesammelt haben. ZINSPILOT hat die wichtigsten Fakten über ETFs für Sie zusammengefasst. Hier erfahren Sie, was ETFs sind, wie sie funktionieren und was bei dem Vermögensaufbau mit ETFs zu beachten ist.

Die Abkürzung ETF steht für Exchange Traded Funds, was übersetzt „börsengehandelte Fonds” bedeutet. ETFs sind Indexfonds, die einen Index nachbilden mit dem Ziel, eine ähnliche Rendite wie dieser zu erwirtschaften.

Beispiel zur Funktionsweise: Ein DAX-ETF folgt der Wertentwicklung des Deutschen Aktienindex DAX und bildet die Entwicklung der 40 größten deutschen Unternehmen ab. Steigt der DAX, spiegelt sich dies auch in der Wertentwicklung der DAX-ETFs ab. Sinkt der Kurs des DAX, fällt auch der Kurs der ETFs.

ETFs können nicht nur Indizes von Unternehmen abbilden, sondern auch die Entwicklung beispielsweise bestimmter Branchen, Länder oder von Rohstoffen. Sie gelten als eine einfache und meist kostengünstige Möglichkeit, in die Kapitalmärkte zu investieren und langfristig Vermögen aufzubauen.

Klassische Indexfonds werden an der Börse beispielsweise von unabhängigen Online-Brokern aktiv gemanagt. Das heißt, dass Broker Transaktionen und Wertpapiergeschäfte an der Börse im Sinne der Anleger ausführen, um eine möglichst hohe Rendite zu erzielen. Broker erhalten von den Anlegern eine sogenannte Courtage für ihre Arbeit. ETFs bilden im Unterschied zu Fonds den jeweiligen Index automatisch nach und ihre Rendite entwickelt sich unweigerlich so wie die des Index. Dieses passive Management bedarf keines Brokers, wodurch auch die Courtage für diesen entfällt.

Die Partizipation an den Kapitalmärkten ist generell mit einem Risiko verbunden. Zudem können keine Voraussagen darüber getroffen werden, wie sich ein Index in Zukunft entwickeln wird. Daher sind frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung eines ETFs. Um jedoch das Risiko eines Verlustes zu minimieren, kann das Portfolio diversifiziert werden. Das heißt, dass das Geld nicht nur in einen, sondern in mehrere ETFs investiert wird. So können sich Gewinne und Verluste während der Laufzeit ausgleichen. ETFs selbst sind ebenfalls diversifiziert, da die Indizes, die sie abbilden, verschiedene Titel enthalten.

Die Laufzeit kann individuell gewählt werden. Grundsätzlich gelten ETFs als langfristige Form der Geldanlage. Denn über mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte hinweg können Kursschwankungen am Kapitalmarkt ausgeglichen werden und die Chancen auf attraktive Renditen steigen. Wer sich zudem die jährlichen ETF-Renditen nicht auszahlen lässt, sondern weiter reinvestiert (sogenannte thesaurierende ETFs), kann im Laufe der Zeit von einem Zinseszinseffekt profitieren.

Anleger können in zwei Sonderformen von ETFs investieren, nämlich Short ETFs oder Leveraged ETFs. Eine Investition in eine dieser Sonderformen ist jedoch mit einem höheren Risiko verbunden.

• Short ETFs bilden die Wertentwicklung der Indizes umgekehrt ab (Beispiel: Fällt der Index um 2 %, steigt der ETF um 2 % – und umgekehrt)
• Leveraged ETFs verdoppeln die Wertentwicklung der Indizes (Beispiel: Fällt der Index um 2 %, fällt der ETF um 4 %)

Da ETFs wie Aktien an der Börse gehandelt werden, benötigen Anleger für ein Invest in ETFs ein Wertpapier-Depot bei einem ETF-Anbieter, einer Bank oder bei einem Broker. Bei vielen Anbietern kann das Depot online und oft kostenlos mit nur wenigen Klicks eröffnet werden.

Im Depot können Sie auswählen, welcher ETF geordert werden soll. Dabei können entweder auf den Produktblättern zu den jeweiligen ETFs alle wichtigen Informationen entnommen werden. Oder Sie informieren sich bereits vorab und können in der Order-Maske die gewünschten ETFs über die Wertpapier-Kennnummern WKN oder ISIN suchen und kaufen. 

Viele Anleger stellen sich nun die Frage, in welche ETFs sie investieren sollen. Zu den bekanntesten ETFs gehören beispielsweise:

• Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C
• iShares Core MSCI World UCITS ETF
• Vanguard ETSE All-World UCITS ETF
• Lyxor ETF Euro Stoxx 50 – D-EUR

ETFs können mittels einer Einmalzahlung oder eines ETF-Sparplans erworben werden. Der Sparplan eignet sich beispielsweise für alle, die nicht eine große Summe direkt investieren möchten oder können, sondern lieber monatlich Geld anlegen möchten.

Mit dem Zusammenschluss der Unternehmen Raisin und Deposit Solutions zur Raisin GmbH im Juni 2021, können Sparer von einer großen Produktvielfalt – auch auf dem Investmentmarkt – profitieren. Neben den attraktiven Sparangeboten auf ZINSPILOT erhalten Sie als Kunde der Raisin GmbH mit WeltSparen auch Zugang zu global diversifizierten und kostengünstigen ETF-Portfolios. 

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