Geldmarktkonto: Geld bequem parken
✔ Definition: Anleger können Geld, das in naher Zukunft nicht benötigt wird, auf einem Geldmarktkonto parken und von attraktiven Zinsen profitieren.
✔ Optionen: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld auf einem Geldmarktkonto anzulegen, beispielsweise als Tagesgeld oder Festgeld.
✔ Ausland: ZINSPILOT bietet Tages- und Festgeldangebote aus dem europäischen Ausland, mit denen Sparer häufig höhere Zinsen erzielen können als bei deutschen Banken.
* Bitte beachten Sie, dass es sich bei dem dargestellten Zinsertrag um einen Schätzwert zu Ihrer Orientierung handelt. Der tatsächliche Zinsertrag ist abhängig von der Berechnungsmethode der Anlagebank, sowie ggf. nationalen Steuern des Anlagelandes. Die spezifischen Angaben hierzu finden sich in den Angebotsdetails des Produktes.
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Was ist ein Geldmarktkonto?
Ein Geldmarktkonto ist eine Art Bankkonto, das es Kunden ermöglicht, ihr Geld anzulegen. Es ist jedoch nicht für den Zahlungsverkehr bestimmt. Sparer können somit auf einem Geldmarktkonto Geld bei einer Bank oder Sparkasse parken und Zinsen für ihre Geldanlage erhalten. Das ist in Form von Tagesgeld oder Festgeld möglich.
Im weitesten Sinne findet auf dem Geldmarkt der Handel zwischen Geldangebot und Geldnachfrage statt. Dabei stellen sich Banken am Finanzmarkt durch gegenseitige Leihgaben Geld zur Verfügung. Über Geldmarktkonten können auch Privatanleger Banken Geld leihen. Stellen Sparer Banken und Sparkassen finanzielle Mittel kurz- bis längerfristig zur Verfügung, können Banken damit planen und Geschäfte abwickeln. Für diese Art der Leihgabe erhalten Sparer Zinsen. Diese Zinssätze fallen in der Regel höher aus, je länger das Geld auf der Bank angelegt wird.
Neben dem Geldmarkt können Sparer auch auf dem Kapitalmarkt oder dem Kreditmarkt Geld anlegen. Die Anlage auf dem Kapitalmarkt ist beispielsweise in Form von Aktien, Anleihen oder Fonds möglich. Dabei sind Investitionen auf dem Kapitalmarkt meist mit einem höheren Risiko verbunden als bei Tagesgeldern oder Festgeldern. Im Gegenzug können Anleger von höheren Renditenchancen profitieren. Auf dem Kreditmarkt treffen Angebot und Nachfrage von Kredit- und Darlehensverträgen aufeinander.
Was ist der Unterschied zwischen einem Geldmarktkonto und einem Girokonto?
Über das Girokonto findet der normale Zahlungsverkehr, wie das Ausführen von Überweisungen oder Daueraufträgen, statt. Sparer erhalten darauf Einnahmen wie Gehälter oder Mieteinkünfte. Zudem können Ausgaben wie die Kartenzahlung beim Einkauf im Supermarkt getätigt oder Bargeld abgehoben werden. Ein Geldmarktkonto ist im Unterschied zum Girokonto ein reines Sparkonto.
Das Girokonto dient als Referenzkonto des Geldmarktkontos für Ein- und Auszahlungen. Sparer können Geld von ihrem Girokonto auf das Geldmarktkonto einzahlen oder sich vom Geldmarktkonto die Einlagen samt Zinsen zurück überweisen lassen.
Der Vorteil eines Geldmarktkontos gegenüber einem Girokonto ist die Verzinsung. Während Sparer trotz Zinswende kaum Zinsen auf ihre Spareinlagen auf Girokonten bei Banken und Sparkassen erhalten, lassen sich im Vergleich dazu mit Geldmarktkonten wie Festgeld- oder Tagesgeldkonten attraktivere Zinsen erzielen.
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Welche Arten von Geldmarktkonten gibt es?
Tagesgelder und Festgelder zählen zu den bekanntesten Formen von Geldmarktkonten. Beide Optionen bieten unterschiedliche Vorteile für Sparer und sind für verschiedene Sparziele bei der Geldanlage geeignet.
Tagesgeldkonto
Auf einem Geldmarktkonto in Form eines Tagesgeldkontos können Sparer ohne Laufzeitbindung ihr Erspartes anlegen. Dafür erhalten sie variable Zinsen und können jederzeit flexibel Ein- und Auszahlungen tätigen. Tagesgeldkonten eignen sich besonders für den Teil des ersparten Vermögens, über den man jederzeit verfügen möchte. Hier kann es sich auch lohnen, die Notreserve zu parken, um kurzfristig auf das Geld zugreifen zu können, wenn beispielsweise die Reparatur des Autos oder ein neuer Herd ansteht.
Festgeldkonto
Auf einem Festgeldkonto wird Geld zu einem festen Zinssatzfür eine bestimmte Laufzeit angelegt. Diese kann zwischen einem Monat und mehreren Jahren gewählt werden – je nachdem, wie lange Sparer auf das Geld verzichten können. Nach Ende der Laufzeit der Festgeldanlage können Anleger entscheiden, ob sie das Geld samt Zinsen auf das Referenzkonto zurückerhalten, die Geldanlage verlängern oder wechseln möchten. In diesem Fall lohnt sich ein Zinsvergleich. Dadurch können Zinsen verschiedener Banken miteinander verglichen und eine neue Festgeldanlage eingerichtet werden.
Geldmarktkonto im Ausland
Banken im Ausland bieten im Vergleich zu deutschen Hausbanken und Sparkassen meist höhere Zinsen für Geldmarktkonten an. Das ist von verschiedenen Faktoren abhängig, zum Beispiel:
- Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB)
- Wirtschaftliche Situation des Landes
- Verhältnis von Angebot und Nachfrage für Anlageprodukte innerhalb der Länder
- Allgemeine Bankensituation im Land
- Sparverhalten der Anwohner
Für Sparer kann es sich also lohnen, einen Blick über die Landesgrenzen hinauszuwerfen. Während die Kontoeröffnung im Ausland für Anleger in der Regel nur mit einem Identifikationsnachweis vor Ort möglich ist, kann diese Hürde mit ZINSPILOT einfach genommen werden.
Wie sicher ist die Anlage auf einem Geldmarktkonto im Ausland?
Die Anlage auf einem Geldmarktkonto unterliegt der EU-weiten Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde und Bank. In einigen Ländern sind zudem freiwillige, nationale Einlagensicherungssysteme aktiv, die einen Betrag über 100.000 € absichern. Dies bedeutet, dass Einlagen bis zu dieser Summe abgesichert sind, sollte die Bank insolvent gehen. Sparer erhalten in diesem Fall ihr Geld aus dem Einlagensicherungsfonds spätestens nach zehn Tagen ausgezahlt. Bis 2024 soll sich dieser Zeitraum auf sieben Tage verkürzen.
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Wie kann ich ein Geldmarktkonto eröffnen?
Der Zinsvergleich von ZINSPILOT zeigt auf einen Blick verschiedene Angebote für Geldmarktkonten wie Festgelder oder Tagesgelder. Wählen Sie die gewünschte Anlageform, den Betrag und bei Festgeldern die gewünschte Laufzeit aus. Sie erhalten attraktive Angebote aus Deutschland und anderen europäischen Ländern mit bis zu 5,00 % für Festgelder beziehungsweise bis zu 3,60 % für Tagesgelder.
Bei ZINSPILOT können Sie zudem mehrere Tages- und Festgelder mit nur einem Konto verwalten. Dieses ist in wenigen Schritten eingerichtet:
- Registrieren Sie sich auf ZINSPILOT
- Eröffnen Sie ein kostenloses ZINSPILOT-Konto und erhalten Sie Zugriff auf exklusive Sparprodukte ausgewählter Banken
- Nach einem Legitimationsverfahren (per VideoIdent oder PostIdent) kann der gewünschte Anlagebetrag vom Referenzkonto auf das ZINSPILOT-Konto überwiesen werden – und das bereits ab 1 €
- Die ZINSPILOT-Servicebank führt anschließend Ihren Anlagewunsch bei der entsprechenden Partnerbank aus
Auszahlungen, Laufzeitverlängerungen oder der direkte Wechsel zwischen Anlagen können über das ZINSPILOT-Anlage-Cockpit zentral verwaltet werden. Der Anlegerservice von ZINSPILOT ist für Kunden kostenlos. Bei der Verwaltung von Anlagen fallen für Sie keine Gebühren an.
Welches Geldmarktkonto eignet sich für wen?
Ob ein Tagesgeld- oder ein Festgeldkonto die richtige Wahl ist, hängt von den individuellen Sparzielen sowie den vorhandenen Spareinlagen ab. Wer über einen größeren Betrag auf dem Girokonto verfügt, kann dafür auf einem Festgeldkonto attraktivere Zinsen erzielen. Je länger auf das Kapital verzichtet werden kann, desto höher sind in der Regel die Zinsen auf dem Geldmarktkonto. Im Vergleich zum Festgeldkonto eignet sich ein Tagesgeldkonto zum Beispiel, um eine Notreserve zu parken. Sparer kommen bei Bedarf jederzeit an das Geld heran. Wer einen monatlichen Betrag zur Seite legen und sparen möchten, kann dies ebenfalls auf einem Tagesgeldkonto tun. Mit einem Tagesgeld-Sparplan kann jeden Monat eine bestimmte Einzahlung vom Girokonto auf das Geldmarktkonto vorgenommen werden.
Um die rentabelsten Geldmarktkonten zu finden, lohnt es sich, verschiedene Anlageangebote zu vergleichen. Mit ZINSPILOT ist das ganz einfach mit einem Zinsvergleich möglich.
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