Bei einem ETF-Sparplan kaufen Anleger in regelmäßigem Abstand – meist monatlich – Anteile an einem oder mehreren ETFs. Im Vergleich dazu wird bei einer Einmalanlage die gesamte Summe direkt investiert. Beide Investitionsmöglichkeiten sind auf einen langfristigen Anlagehorizont ausgerichtet. 

Wurden bereits höhere Beträge angespart, können ETFs in Form einer einmaligen Geldanlage gekauft werden. Da ETFs an die Wertentwicklung eines Index gekoppelt sind und dieser unterschiedlich hohe Schwankungen aufweisen kann, kann der Einstiegszeitpunkt bei einer einmaligen Investition jedoch ausschlaggebend sein. Kursschwankungen können sich stärker auf die Rendite der Anlage auswirken. Mit einem langfristigen Anlagehorizont können Verluste jedoch ausgeglichen werden. Zudem kommt bei einer langfristigen Geldanlage der Zinseszinseffekt zum Tragen.

Exchange Traded Funds (ETFs) sind Indexfonds, die an der Börse gehandelt werden. Die börsengehandelten Indexfonds bilden die Wertentwicklung eines Index – wie zum Beispiel den DAX oder den MSCI World – nach.

Als Einmalanlage bezeichnet man die einmalige Investition in einen oder mehrere ETFs. Eine Einmalanlage ist jederzeit über die Börse möglich. Das Geld sollte jedoch nur investiert werden, wenn man langfristig auf den Anlagebetrag verzichten kann. 

Bei einer einmaligen Anlage kann der  Investitionszeitpunkt Auswirkungen auf  die Rendite der Geldanlage haben. Ob ein guter Zeitpunkt gewählt wurde, lässt sich jedoch erst im Nachhinein feststellen. Gleiches gilt für den Verkauf von ETFs.

Auf die Frage, ob ein ETF-Sparplan oder eine Einmalanlage besser ist, gibt es keine pauschale Antwort. Es kommt im Wesentlichen auf den Anlagehorizont an und wie viel Geld bereits angespart wurde. Besteht die Möglichkeit, einen größeren Betrag einmalig anzulegen, können Anleger von einem größeren Zinseszinseffekt profitieren. Denn: Bei einer Einmalanlage wirkt der Zinseszinseffekt direkt auf den ganzen Anlagebetrag.  

Dies lässt sich leichter anhand eines Beispiels erklären: 

Anleger 1 entscheidet sich dafür 30.000 € in Form einer Einmalanlage zu investieren. Anleger 2 investiert monatlich 83,34 € über 30 Jahre (insgesamt 30.000 €). Bei beiden Anlegern nehmen wir eine durchschnittliche Rendite von 6,00 % an. Der Einfachheit halber werden bei diesem Beispiel keine Kosten oder Steuern aufgenommen. 

Die Einzelinvestition vermehrt sich innerhalb 30 Jahren auf 172.304,74 € – ein Gewinn von 142.304,74 €. Das Kapital aus dem ETF-Sparplan beläuft sich nach diesem Zeitraum jedoch nur auf 81.611,23 € (Gewinn 51.608,63 €). 

Bedenken Sie jedoch: Legen Sie die gesamte Summe an, besteht ein Verlustrisiko auf Ihr gesamtes Vermögen. Das ist beim ETF-Sparplan nicht der Fall. Auch mit einer geringeren monatlichen Sparrate können Sie von einem langfristigen Vermögensaufbau an den Kapitalmärkten profitieren. Sowohl für den ETF-Sparplan als auch für die Einmalanlage gilt: Je größer der Anlagehorizont, desto niedriger ist das Verlustrisiko.

Nicht immer muss es heißen: „Entweder Einmalanlage oder ETF-Sparplan“. Denn die beiden Anlagemöglichkeiten schließen sich nicht aus. Ganz im Gegenteil. Haben Sie bereits eine größere Summe angespart und möchten dennoch monatlich Geld investieren – beispielsweise für die Altersvorsorge –, ist es auch möglich, die Einmalanlage mit einem ETF-Sparplan zu kombinieren. Bei dieser Möglichkeit wird zu Beginn einmalig ein hoher Betrag angelegt und zusätzlich Monat für Monat ein geringere Sparrate angespart.

Auf der einen Seite kann so vollumfänglich vom Zinseszinseffekt profitiert werden, während das Risiko der Investition auf der anderen Seite durch den regelmäßigen Erwerb neuer Anteile reduziert werden kann. Doch auch bei der Kombination ist es wichtig, auf eine breite Risikostreuung zu achten. Bevor Sie sich für die Investition entscheiden, sollten Sie sich mit Ihrem persönlichen Anlageprofil auseinandersetzen und gemäß Ihrer Risikobereitschaft eine Anlagestrategie festlegen.

Haben Sie bereits einen höheren Betrag angespart, können Sie sich den höheren Zinseszinseffekt bei der Einmalanlage zunutze machen. Hierbei besteht jedoch ein Verlustrisiko auf die gesamte Summe und damit das gesamte Vermögen. Entscheiden Sie sich für einen ETF-Sparplan, besteht das Marktrisiko nur auf den bisher angelegten Betrag. Ein weiterer Vorteil des ETF-Sparplans liegt in der Flexibilität. Sie können den Sparplan jederzeit anpassen oder pausieren. So sind Sie auch für unvorhergesehene Ausgaben vorbereitet.

Bei unserem Partner WeltSparen können Sie einen ETF-Sparplan einrichten oder eine Einmalanlage tätigen. Die Vermögensverwaltung und der ETF Configurator bieten Anlegern die Möglichkeit, ihre persönlichen Anlageziele mit einem Portfolio aus ETFs und Indexfonds zu verfolgen und von attraktiven Renditechancen zu profitieren. Bei der Vermögensverwaltung wählen wir für Sie eines von vier vorgefertigten ETF-Portfolios aus – angelehnt an Ihre Anlageziele und die persönliche Risikobereitschaft. Dabei gilt: Je höher der Anteil an Aktien ist, desto höher ist das Risiko, aber auch die Chance auf attraktive Renditen. Selbstentscheider können sich beim ETF Configurator ein eigenes Portfolio zusammenstellen. Zur Auswahl stehen über 180 ETFs und Indexfonds. Beide Anlagemöglichkeiten können bereits ab 50 € pro Monat bespart werden.