Festgelder im Finanztest-Vergleich

Beim Finanztestvergleich werden Festgelder mit Laufzeiten von 1 bis 5 Jahren getestet. Dabei werden Festgeldanlagen von in- und ausländischen Kreditinstituten berücksichtigt. Festgeldkonten von regionalen Banken und Sparkassen sind vom Vergleich ausgeschlossen. 

Die Aufnahmekriterien für den Festgeldvergleich von Finanztest zusammengefasst: 

• Länderrating
  Im Vergleich von Stiftung Warentest werden nur Festgeldkonten von Banken aus Ländern aufgenommen, die von den größten Ratingagenturen eine sehr gute Bewertung erhalten haben (AAA oder AA).
   
• Einlagensicherung
  Stiftung Warentest berücksichtigt im Vergleich nur Festgelder von Banken, die einer gesetzlichen Einlagensicherung unterliegen. Dazu zählt die EU-weite Einlagensicherung von Anlagen bis zu 100.000 € je Kunde und Bank sowie nationale Einlagensicherungssysteme. Beispiele dafür sind Schweden mit einer Absicherung von bis zu 1.050.000 Skr und Großbritannien mit einer Einlagensicherung für Geldanlagen bis zu 85.000 £ (Stand: 2023).
   
• Kosten
  Festgelder, bei denen Kosten für die Kontoführung anfallen, werden vom Vergleich von Finanztest ausgeschlossen. 
   
• Zusätzliche Bedingungen
  Wenn die Eröffnung eines Festgeldkontos an zusätzliche Bedingungen – wie die Eröffnung eines Girokontos mit Mindestgeldeingang – geknüpft ist, werden die Angebote in der Bewertung nicht berücksichtigt. 
   
• Lockangebote
  Die Festgeldzinsen und die übrigen Konditionen müssen für den gesamten Anlagebetrag von 20.000 € gelten. 
   
• Zinseszins
  Beim Festgeldvergleich von Finanztest werden nur Angebote berücksichtigt, deren Zinsen jährlich ausgezahlt beziehungsweise auf das Festgeldkonto übertragen werden. 
   
• Steuernachteile
  Festgelder, bei denen eine Quellensteuer abgeführt wird, sind vom Test ausgeschlossen. Dasselbe gilt für Festgeldangebote mit längeren Laufzeiten, bei denen der gesamte Zins erst bei Laufzeitende ausgezahlt wird und der dann zu versteuern ist.

Festgeldkonten bieten die Möglichkeit, Geld zu einem festgelegten Zinssatz über eine zuvor fest vereinbarte Laufzeit anzulegen. In der Regel haben Anleger während dieser Laufzeit keinen Zugriff auf ihre Anlage. Deshalb sollte nur das Geld auf einem Festgeldkonto angelegt werden, das während der Anlagezeit nicht benötigt wird. Am Ende der Laufzeit können sich Anleger ihr Geld samt Zinsen auf ihr Konto auszahlen lassen.

Beim direkten Vergleich der Festgeldkonten lohnt sich ebenso ein Blick auf die Kündigungsbedingungen. Denn bei einigen Anbietern ist eine schriftliche Kündigung nach Ende der Festgeldlaufzeit notwendig.

Wie erfolgt die Zinsgutschrift? Wenn die Zinsen jährlich auf das Festgeldkonto eingezahlt werden, erhöht sich der Kapitalertrag. 

Grundsätzlich gibt Stiftung Warentest den Rat, bei der Auswahl eines Festgeldkontos auf die Regelungen der Einlagensicherung zu achten. Darauf legt auch ZINSPILOT großen Wert. Bei ZINSPILOT sind alle Geldanlagen bis zu einem Betrag von 100.000 € je Kunde und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung abgesichert.

Der direkte Festgeldvergleich auf ZINSPILOT gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über die derzeit attraktivsten Festgeldzinsen. Hier finden Sie ebenso Angebote von Banken, die von Finanztest nicht in den Vergleich aufgenommen wurden. 

Warum? Im Vergleich von ZINSPILOT werden auch Festgelder platziert, bei denen eine Quellensteuer anfällt. Diese Angebote werden im Festgeldvergleich von Finanztest nicht berücksichtigt. Die Quellensteuer ist jedoch keineswegs ein generelles Ausschlusskriterium, da auf Sie als Anleger kein Aufwand zukommt. Die Steuer wird in der Regel direkt von der jeweiligen Bank einbehalten. Wenn zwischen dem Quellenstaat und Deutschland ein Doppelbesteuerungsabkommen besteht, können sich Anleger einen Teil der Quellensteuer zurückholen. 

Auch werden Festgelder von Stiftung Warentest ausgeschlossen, wenn das jeweilige Herkunftsland keine Höchstbewertung von AAA oder AA erhalten hat. Eine niedrigere Bewertung bedeutet allerdings nicht automatisch, dass Anleger ihr Geld nicht in diesem Land anlegen sollten. Denn alle Festgelder, die Sie über ZINSPILOT abschließen können, haben mindestens eine B-Bewertung, was einer mittleren bis hohen Bonität des Landes entspricht.
 

Jetzt Festgelder vergleichen

Im EU-Ausland können Anleger in der Regel von höheren Zinsen als in Deutschland profitieren. Das wird durch andere wirtschaftliche Rahmenbedingungen, eine differierende Bankensituation sowie ein anderes Anlage- und Sparverhalten der Einwohner im EU-Ausland begünstigt. So ist es Banken und Anbietern möglich, attraktivere Zinsen zu bieten – sowohl für kurzfristige Festgelder als auch für eine Geldanlage über mehrere Jahre hinweg.

Das gilt sowohl für Festgeld als auch für Tagesgeld. Die flexiblere Anlage ermöglicht es Anlegern, jederzeit auf ihr Geld zugreifen zu können. Dafür sind die Zinssätze jedoch in der Regel niedriger als bei Festgeld. Mit ZINSPILOT können Anleger von attraktiven Zinsen für Festgeld und Tagesgeld profitieren.

Bei ZINSPILOT können Sparer bereits ab einem Anlagebetrag von 1 € ihr Geld in Deutschland oder im EU-Ausland anlegen. Es entfällt der aufwendige Prozess mit mehrfacher Einzelkontoeröffnung oder diversen Identifikationsverfahren bei verschiedenen Banken oder Anbietern. Lediglich ein einzelnes Konto wird benötigt. Und so geht‘s: 

Schritt für Schritt zum Festgeldkonto: 

1. Online registrieren: Registrieren Sie sich bei ZINSPILOT und füllen Sie den Antrag zur Kontoeröffnung aus
2. Legitimierung: Anschließend führen Sie einmalig das PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren zur Identifikation aus, um Ihr zentrales ZINSPILOT-Konto bei unserer Servicebank, der Sutor Bank, zu eröffnen
3. Auswahl: Wählen Sie ein Festgeldangebot aus. Bei ZINSPILOT haben Sie die Auswahl zwischen zahlreichen Festgeldern aus Deutschland und dem EU-Ausland
4. Anlage: Überweisen Sie den gewünschten Anlagebetrag von Ihrem persönlichen Konto, beispielsweise Ihrem Girokonto, auf Ihr ZINSPILOT-Konto. Danach wird das Geld von ZINSPILOT an die gewählte Partnerbank weitergeleitet und das Festgeldkonto eröffnet

Im Anlage-Cockpit haben Sie jederzeit den vollen Überblick über Ihre Geldanlagen. Der gesamte Service ist für ZINSPILOT-Kunden kostenlos.
 

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