Festgeldanlage: Planbar Geld anlegen zu attraktiven Zinsen

✔  Festgeld: Festgeldanlagen sind eine Alternative zum Tagesgeld, bei denen Geld für eine bestimmte Laufzeit fest verzinst angelegt wird.

✔  Zinsen: Im Vergleich zum Tagesgeld können Sparer mit einer Festgeldanlage häufig höhere Zinsen erzielen.

✔  Sicherheit: Festgeldanlagen sind innerhalb der EU bis zu einer Höhe von 100.000 € pro Sparer und Bank durch die EU-weite Einlagensicherung abgesichert.

Betrag:  
     

* Bitte beachten Sie, dass es sich bei dem dargestellten Zinsertrag um einen Schätzwert zu Ihrer Orientierung handelt. Der tatsächliche Zinsertrag ist abhängig von der Berechnungsmethode der Anlagebank, sowie ggf. nationalen Steuern des Anlagelandes. Die spezifischen Angaben hierzu finden sich in den Angebotsdetails des Produktes.

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Was ist eine Festgeldanlage?

Bei einer Festgeldanlage handelt es sich um eine Geldanlage über eine bestimmte Laufzeit, für die Sparer einen festen Zinssatz von der Bank erhalten. Dabei werden Spareinlagen kurz- bis längerfristig fest angelegt. Zum Ende der Laufzeit steht der Anlagebetrag samt Zinsen zur weiteren Verwendung wieder zur Verfügung. Festgeld wird auch als Termingeld bezeichnet. 

Eine Festgeldanlage bietet die Möglichkeit, Geld planbar für mehrere Monate oder Jahre anzulegen. Darüber hinaus bieten Banken meist höhere Zinsen auf Festgelder als auf das täglich verfügbare Tagesgeld, da sie bis zum Ende der Laufzeit mit dem Geld planen können.

 

Welcher Anlagebetrag ist für Festgeld sinnvoll?

Sparer können den Anlagebetrag frei wählen. Da man in der Regel auf das Festgeld erst nach Ende der Laufzeit zugreifen kann, ist darauf zu achten, dass man auf den gesamten Anlagebetrag während der Dauer der Geldanlage verzichten kann. Bei vielen Anbietern ist eine Festgeldanlage ab 1.000 € oder sogar erst ab einer höheren Summe möglich. Bei ZINSPILOT können Sie bereits ab 1 € Festgelder zu attraktiven Zinsen anlegen. 

Die Festgeldanlage unterliegt der EU-weiten Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde und Bank. Zusätzlich greifen in einigen Ländern nationale Einlagensicherungssysteme, an denen sich Banken freiwillig beteiligen, wodurch der Sicherungsbetrag bei diesen Banken in der Regel höher ausfällt. Wer mehr Geld anlegen möchte, als mit gesetzlicher und nationaler Einlagensicherung abgesichert ist, kann die Einlagen auf mehrere Banken verteilen. 

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Welche Laufzeit ist für die Festgeldanlage sinnvoll?

Die Laufzeit eines Festgeldkontos kann von Sparern selbst bestimmt werden. Festgeldanlagen sind von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren möglich. Dabei gilt: Je länger auf das Geld verzichtet werden kann, desto höher sind die Chancen auf attraktive Zinsen. Wer flexibler auf den Anlagebetrag zugreifen möchte, kann einen Teil des Geldes als Tagesgeld anlegen, auf das täglich zugegriffen werden kann.

Festgeldanlage im europäischen Ausland

Banken mit Sitz in anderen Ländern können häufig höhere Zinsen auf Anlagen anbieten als deutsche Banken. Das ist möglich, da die Zinspolitik der Länder von verschiedenen Faktoren abhängig ist. Neben der Orientierung am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB), spielen auch die wirtschaftliche Lage, das Sparverhalten der Einwohner oder die Bankensituation des jeweiligen Landes eine Rolle.

Mit ZINSPILOT können Sie alle Festgeldangebote miteinander vergleichen und in wenigen Schritten Ihre Festgeldanlage einrichten. Wählen Sie dazu den Anlagebetrag sowie die gewünschte Laufzeit aus. Der direkte Vergleich zeigt Ihnen, bei welcher Bank Sie die besten Zinsen für Ihre Anlage finden können.

Um zu ermitteln, wie stabil Geldanlagen in anderen Ländern sind, vergeben Ratingagenturen Bonitätsnoten für Staaten und Institutionen. Diese Länderratings spiegeln die Kreditwürdigkeit der Länder wider. Die Bestnote AAA steht für zuverlässige und stabile Schuldner und wird regelmäßig an Länder wie Dänemark, Luxemburg, Norwegen und Deutschland vergeben.

Wie hoch sind die Zinsen für die Anlage von Festgeld?

Je nach Höhe und Laufzeit der Festgeldanlage können Sparer bei ZINSPILOT aktuell von einem Zinssatz von bis zu 4,15 % p. a. profitieren. Diese Zinssätze sind vor allem durch die Festgeldangebote aus dem europäischen Ausland möglich.

Ein Blick über die Landesgrenzen zeigt, dass Sparer bei Banken aus anderen europäischen Ländern attraktivere Zinsen erhalten können als in Deutschland. Für einen besseren Überblick auf die Zinsen für Anlagen stellt der Festgeldvergleich von ZINSPILOT verschiedene Festgeldangebote gegenüber.

Treppenstrategie nutzen

In der Regel gilt: je länger die Laufzeit für die Festgeldanlage, desto höher die Festgeldzinsen, die Sparer dafür erhalten. Wenn während der Anlagedauer die Zinsen fallen, erhalten Sparer dennoch den festgesetzten – höheren – Zinssatz. Die Festgeldzinsen bleiben also von Zinsschwankungen unberührt und bieten Planungssicherheit. Für etwas mehr Flexibilität, kann im Vergleich zu einer langfristigen Laufzeit auch die sogenannte Treppenstrategie eine gute Option sein. Dabei legen Sparer ihre Einlagen in Teilbeträgen zu verschiedenen Laufzeiten an.

Mit der Treppenstrategie ist nicht das gesamte Geld an eine Laufzeit gebunden. Nach Beendigung einer Festgeldanlage kann entschieden werden, ob das Geld zu einem anderen Zinssatz neu angelegt werden soll. Diese Strategie bewirkt, dass die Anlage relativ gut verfügbar ist und Sparer gleichzeitig von höheren Zinsen profitieren.

Tagesgeld- oder Festgeldanlage?

Ob Tagesgeld- oder Festgeldkonten besser als Anlageform geeignet sind, hängt von den individuellen Sparzielen ab. Insbesondere die Verfügbarkeit des Geldes ist für die Entscheidung ausschlaggebend. Bei einem Tagesgeldkonto können Sparer täglich auf ihr Geld zugreifen. So steht das Geld beispielsweise für die ungeplante Reparatur des Autos oder die Anschaffung einer neuen Waschmaschine schnell zur Verfügung.

Wird das Geld nicht innerhalb der nächsten Jahre benötigt, können Festgeldanlagen mit frei wählbaren Laufzeiten als kurz- bis längerfristige Geldanlage höhere Zinsen einbringen. Generell ergänzen sich Tagesgeld und Festgeld, sodass es sich lohnen kann, das Ersparte auf beide Anlageformen zu verteilen.

Wie kann man ein Konto zur Festgeldanlage eröffnen?

Bei ZINSPILOT können Sie Ihr kostenloses Konto in wenigen Schritten eröffnen und mit der Festgeldanlage bereits ab 1 € beginnen. Eine einmalige Kontoeröffnung genügt, um Zugriff auf exklusive Tages- und Festgeldangebote aus Europa zu erhalten. So funktioniert’s:

  1. Bei ZINSPILOT registrieren
  2. ZINSPILOT-Konto eröffnen und per VideoIdent oder in der Postfiliale legitimieren 
  3. Anlageangebot auswählen
  4. Geld zur Anlage überweisen 

Über Ihr ZINSPILOT Anlage-Cockpit können Sie all Ihre Anlagen zentral verwalten. Hier können Sie per Klick Auszahlungen, Laufzeitverlängerungen oder auch den komfortablen und direkten Wechsel zwischen Anlagen veranlassen.

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