Festgeldanlage: Planbar Geld anlegen zu attraktiven Zinsen

Bei einer Festgeldanlage handelt es sich um eine Geldanlage über eine bestimmte Laufzeit, für die Sparer einen festen Zinssatz von der Bank erhalten. Dabei werden Spareinlagen kurz- bis längerfristig fest angelegt. Zum Ende der Laufzeit steht der Anlagebetrag samt Zinsen zur weiteren Verwendung wieder zur Verfügung. Festgeld wird auch als Termingeld bezeichnet. 

Eine Festgeldanlage bietet die Möglichkeit, Geld planbar für mehrere Monate oder Jahre anzulegen. Darüber hinaus bieten Banken meist höhere Zinsen auf Festgelder als auf das täglich verfügbare Tagesgeld, da sie bis zum Ende der Laufzeit mit dem Geld planen können.

Sparer können den Anlagebetrag frei wählen. Da man in der Regel auf das Festgeld erst nach Ende der Laufzeit zugreifen kann, ist darauf zu achten, dass man auf den gesamten Anlagebetrag während der Dauer der Geldanlage verzichten kann. Bei vielen Anbietern ist eine Festgeldanlage ab 1.000 € oder sogar erst ab einer höheren Summe möglich. Bei ZINSPILOT können Sie bereits ab 1 € Festgelder zu attraktiven Zinsen anlegen. 

Die Festgeldanlage unterliegt der EU-weiten Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde und Bank. Zusätzlich greifen in einigen Ländern nationale Einlagensicherungssysteme, an denen sich Banken freiwillig beteiligen, wodurch der Sicherungsbetrag bei diesen Banken in der Regel höher ausfällt. Wer mehr Geld anlegen möchte, als mit gesetzlicher und nationaler Einlagensicherung abgesichert ist, kann die Einlagen auf mehrere Banken verteilen. 

Banken mit Sitz in anderen Ländern können häufig höhere Zinsen auf Anlagen anbieten als deutsche Banken. Das ist möglich, da die Zinspolitik der Länder von verschiedenen Faktoren abhängig ist. Neben der Orientierung am Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB), spielen auch die wirtschaftliche Lage, das Sparverhalten der Bewohner oder die Bankensituation des jeweiligen Landes eine Rolle.

Mit ZINSPILOT können Sie alle Festgeldangebote miteinander vergleichen und in wenigen Schritten Ihre Festgeldanlage einrichten. Wählen Sie dazu den Anlagebetrag sowie die gewünschte Laufzeit aus. Der direkte Vergleich zeigt Ihnen, bei welcher Bank Sie die besten Zinsen für Ihre Anlage finden können.

Um zu ermitteln, wie stabil Geldanlagen in anderen Ländern sind, vergeben Ratingagenturen Bonitätsnoten für Staaten und Institutionen. Diese Länderratings spiegeln die Kreditwürdigkeit der Länder wider. Die Bestnote AAA steht für zuverlässige und stabile Schuldner und wird regelmäßig an Länder wie Dänemark, Luxemburg, Norwegen und Deutschland vergeben.

Je nach Höhe und Laufzeit der Festgeldanlage können Sparer bei ZINSPILOT aktuell von einem Zinssatz von bis zu 4,75 % (Stand: 06.2023) profitieren. Diese Zinssätze sind vor allem durch die Festgeldangebote aus dem europäischen Ausland möglich.

Ein Blick über die Landesgrenzen zeigt, dass Sparer bei Banken aus anderen europäischen Ländern attraktivere Zinsen erhalten können als in Deutschland. Für einen besseren Überblick auf die Zinsen für Anlagen stellt der Festgeldvergleich von ZINSPILOT verschiedene Festgeldangebote gegenüber.

Ob Tagesgeld- oder Festgeldkonten besser als Anlageform geeignet sind, hängt von den individuellen Sparzielen ab. Insbesondere die Verfügbarkeit des Geldes ist für die Entscheidung ausschlaggebend. Bei einem Tagesgeldkonto können Sparer täglich auf ihr Geld zugreifen. So steht das Geld beispielsweise für die ungeplante Reparatur des Autos oder die Anschaffung einer neuen Waschmaschine schnell zur Verfügung.

Wird das Geld nicht innerhalb der nächsten Jahre benötigt, können Festgeldanlagen mit frei wählbaren Laufzeiten als kurz- bis längerfristige Geldanlage höhere Zinsen einbringen. Generell ergänzen sich Tagesgeld und Festgeld, sodass es sich lohnen kann, das Ersparte auf beide Anlageformen zu verteilen.